今天是一年一度的女神节，本期特意为女性粉丝带来专项福利，和大家聊一下女性投保的问题。
本期话题包括以下几个方面：
女性朋友需要注意哪些风险
女性朋友需要购买哪些保险
投保时，女性特别健康告知有哪些
对于患有某些特定女性疾病的朋友如何投保
1.甲状腺结节
2.乳腺疾病
3.女性生殖系统疾病
女性朋友需要特别注意哪些风险
尽管现在我们提倡男女平等，但是男女有别，实际上男性女性面临的风险也的确是存在差异的。
根据年慈铭体检发布的《年女性健康体检数据报告》，年全国女性阳性检出率排名前十的问题依次为乳腺异常、眼科异常、乳腺结节数、口腔科异常、TCT异常、血脂异常、子宫疾患数、甲状腺异常、宫颈疾患数和心电图异常。排名前十的问题中有五个是女性特定问题（乳腺异常、乳腺结节数、TCT异常、子宫疾患数、宫颈疾患数）。尽管甲状腺异常不是女性特定类疾病，但是女性甲状腺异常的情况远远高于男性。
根据慈铭体检的数据，85%以上女性存在乳腺异常。体检中乳腺异常主要以乳腺增生症为主，其发病原因主要是由于内分泌激素失调。大部分育龄妇女属于单纯性的乳腺增生，这种情况一般不会癌变。但要警惕囊性乳腺增生，这种增生的腺泡导管末端高度扩张形成囊肿，导管内形成乳头状瘤，这种情况属于癌前病变。乳腺增生的患者年龄越大、病史越长、肿块越大、肿块与月经关系不明显的，越容易发生恶变。从各年龄段女性乳腺异常阳性检出率来看，乳腺异常最低也大于77%；随着年龄增长乳腺异常逐渐增加，目前大多数认为是内分泌激素紊乱所致。
根据慈铭体检近五年全国女性TCT异常阳性检出率情况数据显示，宫颈疾病显著增加。
图示数据显示，女性子宫疾患数阳性检出率情况疾病检出率有所增加，该情况可能是导致女性不孕不育的因素之一，同时妇科炎症、女性激素紊乱都与子宫疾患脱不了干系。
年慈铭体检健康数据显示女性甲状腺异常占29%。女性雌激素和孕激素参与甲状腺疾病的发生、发展过程。体内雌激素水平越高，越有助于甲状腺疾病的发生。女性到20岁-45岁时，雌激素水平处于一个高位，尤其是40岁左右女性为高发群体。再加上年轻女性情绪不稳定、精神压力大、晚育等情况，导致内分泌紊乱，更容易受到癌细胞的侵袭。
近年来，女性恶性肿瘤发病率逐年上升，并且呈现明显的年轻化趋势。乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌成为女性健康的第一号敌人，其中乳腺癌居女性恶性肿瘤发病第一位。根据国家癌症中心年发布数据来看，女性癌症前十名中有四个女性特定癌症，依次为乳腺癌、宫颈癌、子宫恶性肿瘤和卵巢癌。尽管甲状腺癌不是女性特定癌症，但是女性的发病率差不多是男性的4倍，并且近年来发病率呈现持续上升的趋势。
女性朋友需要购买哪些保险
大部分情况下，女性买保险和男性没有什么不同，都是通过意外险、重疾险、定期寿险、医疗险的搭配，做好一个保险组合。在不同的阶段（少年时期、青年时期、中年时期和老年时期），保险的侧重有所不同。
从上面的分析可以看出，女性高发的特定疾病主要是乳腺疾病、生殖系统疾病和甲状腺疾病。重疾险的癌症中女性高发的乳腺癌、宫颈癌、甲状腺癌都是在保障范围内，医疗险对这些疾病的合理医疗费用也都是涵盖的。因此，在选购重疾和意外的时候，优先考虑做足基本保障。在基本保障做足的情况下，可以对特定的高发类疾病考虑适当加保。
另外，怀孕也是可以正常购买商业保险，不过一般都会有怀孕28周前投保的限制，如果超过了28周也不要急，可以等宝宝出生后再正常购买。
投保时，女性特别健康告知有哪些
在投保时，一般都会有一些关于女性特定问题的健康告知。一般情况是，
意外险：通常没有关于女性特定问题的告知
寿险：通常相对较为宽松，一般主要是询问是否怀孕，现在很多宽松的产品也有不询问怀孕情况的。当然，也有些比较严格的，可能会询问一些妇科疾病情况
重疾险和医疗险：相对较为严格，通常对于乳腺、女性生殖系统等方面的疾病都有较多的询问。
以下对于定期寿险、医疗险和重疾险分别选取部分网络热销产品的健康告知做一说明：
定期寿险：
此前定期寿险选购指南文章中对定期寿险有详细介绍，涉及女性的专属告知问题一般是两个方面
是否怀孕？怀孕是否满28周？是否处于怀孕28周或产后小于2个月等
女性疾病，比如乳腺包块、肿块、子宫肌瘤、卵巢肿瘤等
我们选一些比较宽松的健康告知也有不询问女性是否怀孕及一些妇科疾病的情况，比如华贵大麦健康告知如下。
医疗险：
以尊享e生和平安e生两款产品为例：
重疾险：
由于寿险通常对于女性告知限制比较少，以下对于乳腺疾病和女性生殖系统疾病如何投保，将着重分析投保医疗险和重疾险的情况。
甲状腺结节如何投保
随着超声检查的普及，体检查出甲状腺结节的几率非常大，不过有甲状腺结节也不用太过担心，恶化几率低，并且可以选择的产品也不少。
我们常常看到甲状腺彩超报告上显示TI-RADS(甲状腺影像报告和数据系统Thyroidimagingreportinganddatasystem，TI-RADS)分级。最初由Horvath等于年首先提出，这种分类系统建立在美国放射协会乳腺影像报告和数据系统(breastimagingreportinganddatasystem，BIRADS)的基础上。它将甲状腺结节特有超声表现重新组合，并根据恶性程度分为TRADS0-6类。
0级:临床疑似病例超声无异常所见，需要追加其他检查;
1级:阴性，超声显示腺体大小、回声可正常，无结节、亦无囊肿或钙化
2级:检查所见为良性，恶性肿瘤风险为0％，需要临床随访
3级:可能良性，恶性肿瘤风险＜2％，可能需要穿刺活检
4级:恶性的可能比例为5-50％，需要结合临床诊断
5级:提示癌的可能性最大，＜95％
6级:细胞学检出癌症，确诊为癌。
1.重疾险
对于甲状腺结节，多数产品的智能核保都区分已手术和未手术。
1)已手术的情况
对于已手术的情况，如果治愈超半年以上、术后病理为良性、无相关后遗症且检查结果正常，可以按标准体投保，也有一些要求严格的需要治愈1年以上。
2)未手术的情况
未手术前提下，如果检查结果没有分级或分级为0级或3级，智能核保结论基本是除外责任投保，分级4级及以上则是拒保的。如果分级1级、2级，则有机会标准体投保。
我们此前还介绍过一款甲状腺癌人群专属的产品优甲爱防癌险（优甲爱防癌险：市场首创甲状腺癌术后三个月可以投保的长期防癌险）。如果已经手术治愈也是可以投保的。
2.医疗险
投保医疗险一般未进行手术，分级为1-3级，会除外责任，比如尊享e生版和平安e生保等。如果进行手术是有机会标准体承保的。
以平安e生保为例，甲状腺结节进行穿刺活检或者手术切除，且病理为良性，可以标准体承保。
我们此前还介绍过一款甲状腺结节人群专属的产品尊享e生优甲版。这款产品的投保条件为近5年内甲状腺B超检查TI-RADS分级为：
乳腺疾病如何投保
1.乳腺小叶增生
乳腺小叶增生既不是肿瘤也不是炎症,而是乳腺I期增生的表现，多发于25—35岁，在乳腺增生患病率中占70%以上，疾病往后发展到Ⅱ期为乳腺导管扩张症，发展为Ⅲ期囊性增生，发展为Ⅳ期乳腺囊肿病，再往后发展为乳腺癌。但是大家不用过度担心，95%的小叶增生都不会致癌，和癌症并没有必然的关系。乳腺小叶增生临床表现：常见为单侧或双侧乳腺外上方出现局限性小肿块，常伴有涨痛或者刺痛，肿块与周围乳腺组织分界不清楚且疼痛，常与月经周期有关。
单纯的乳腺小叶增生不伴有其他疾病的客户，投保不同产品的限制不同：
重疾险：一般要视增生的性质和严重程度给出结果(正常承保、除外承保、延期承保或者拒保)，如果情况良好，可以按标准体承保，比如某重疾产品要求：非单侧、重度增生，即可正常承保。
医疗险：普遍对对乳腺增生比较谨慎，有些可能会直接拒保，有些会选择部分除外，除外乳腺疾病及其并发症、后遗症引起的治疗。比如众安尊享e生根据具体情况分别给出正常承保、除外和拒保的结论。
2.乳腺纤维腺瘤
乳腺纤维腺瘤是由腺上皮和纤维组织两种成分混合组成的良性肿瘤，好发于青年女性，与患者体内性激素水平失衡有关。对本病的认识还有腺纤维瘤、腺瘤之称，是由于构成肿瘤的纤维成分和腺上皮增生程度的不同所致。当肿瘤构成以腺上皮增生为主，而纤维成分较少时称为纤维腺瘤；若纤维组织在肿瘤中占多数，腺管成分较少时，称为腺纤维瘤；肿瘤组织由大量腺管成分组成时，则称为腺瘤。上述三种分类只是病理形态学方面的差异，其临床表现、治疗及预后并无不同，故统称为纤维腺瘤。纤维腺瘤恶变成纤维肉瘤或乳腺癌者极少见，不到1%。
乳腺纤维瘤最有效的治疗方法就是手术，乳腺纤维瘤发生恶变的几率很低。所以就算发现也不要过分担心，医院进行检查，必要时进行切除。
重疾险：如果进行过切除手术的话，那么重疾险在核保的时候会比较宽松，只要在手术切除之后一段时间后状态良好即可正常进行投保了，这点不用过分的担心。如果还没有切除的话，就需要如实告知和提交相应的资料，经由保险公司核保团队进行判断，根据不同的情况会有相应的结论（正常承保、加费承保、责任除外、延期承保和拒保）。
医疗险：有些会要求进行手术切除，手术切除后病理显示良性，手术时间达1年以上，而且没有出现新的肿块，就可以通过核保。如果未进行手术，或者手术未达1年，则会选择对乳腺肿瘤及相关病情引起的治疗除外。
3.定期体检
目前医学上已证实，乳腺癌发病与基因有密切关系，有3％的乳腺癌是由单一基因决定的，所以如果家族有乳腺癌病史，那么需要重点
