“
我们心中的恐惧，
永远比真正的危险巨大的多
”最近，有在微博上收到咨询关于乳腺增生和乳腺结节能否正常买保险的问题，今天就想跟大家聊聊这个话题。
从最早的文明开始，乳房一直是女性的一个十分有力的象征和生儿育女不可或缺的生理器官。
但是，进入现代文明社会以来，由于女性工作压力的增加、环境变迁和生活习惯以及遗传等因素的影响，乳腺疾病呈现高发趋势，特别是乳腺癌已成为女性的头号疾病杀手。
根据国家癌症中心年公布的癌症大数据统计：“乳腺癌仍然为女性癌症发病第一位”。
如今的大部分女性多少都会有些乳腺疾病，有些女性朋友们看到体检报告单上“乳腺结节”或者“乳腺增生”四个字，心里不由的也会多想：任其发展是否会发展成乳腺癌？要不要做手术切掉？
而且，一般在我们买保险的时候，会做的健康告知中，也会涉及到告知结节这一项；
所以，我们是不是得了乳腺结节就没办法买保险了呢？
这篇文章就跟大家科普一下，
关于体检如果查出了乳腺结节，我们还能买保险么？
一般来说，比较常见的乳腺疾病有四种：乳腺结节，乳腺增生、乳腺纤维瘤、乳腺炎。
我们来逐个解读一下病理，
在看看常见保险种类核保的最优结果。
1）什么是乳腺结节
乳腺结节是一种乳腺疾病的初期症状，病因尚不明确，目前认为可能与内分泌激素水平、基因突变及环境影响等有关。常见于乳腺增生及乳腺肿瘤，包括乳腺良性肿瘤和恶性肿瘤。
常见保险种类的核保结论：
医疗险：根据BIRADS分级，1级，标准体可承保；2-3级，责任除外乳腺疾病；4级以上，延期至明确诊断后。重疾险：如已手术，确诊为良性，目前无结节，是有标准件承保的概率；若未手术，在重疾险做核保时，保险公司审核的关键点半年内做过超声波（B超检查）以及结节的BI-RADS分级。较为重要的超声报告描述为：
1.结节大小是否2cm；
2.结节是否有钙化灶；
3.结节边界是否清晰或边缘是否光整；
4.结节血流是否丰富或紊乱；
5.乳腺相关淋巴结是否增大。
如果以上这5项均没有，那么可以顺利投保重疾险；若有其中1项，可能会是除外承保；若再多就很可能无法投保。
BI-RADS的等级越高，乳腺结节恶性的可能性越大，所以一般1-3级以内，会正常承保或除外承保，4级以上就会拒保。
总体来说，乳腺结节这一疾病是否可以投保的问题，一般是无法直接明确地回答的，要根据用户乳腺结节的描述、分级和其他方面综合考虑才能得出相应的投保结论，所以一定要注重核保结论。
寿险：如已手术，确诊为良性，目前无结节，标准件承保概率很大；若未手术，则根据BIRADS分级，1-3级标准承保可能性比较大；4级以上拒保。
防癌险：如已手术，确诊为良性，目前无结节，标准件承保概率可能性比较大；未手术，则根据BIRADS分级，1-2级标准承保可能性比较大；3级，除外乳腺原发癌及转移癌可能性比较大；4级以上，延期至明确诊断后。
意外险：根据BIRADS分级，1-3级，通常可保；4级以上，个案分析。
2）什么是乳腺增生
乳腺增生症是在女性乳房发育过程中形成的乳腺实质的良性增生性疾病。
这种疾病的起因，可能是各种原因引起内分泌激素代谢失衡，雌激素水平增高，乳腺组织增生过度和复旧不全，
经过一段时间以后，增生的乳腺组织不能完全消退，就形成乳腺增生症。
常见保险种类的核保结论：
通常情况下寿险和重疾险、意外险都是可以直接投保，以标准费率承保；医疗险可能会比较严格一些，若是能证明良性的，也会标准费率承保，不能证明的，则除外责任承保。
3）什么是乳腺纤维瘤
乳腺纤维瘤是由腺上皮和纤维组织两种成分混合组成的良性肿瘤，好发于青年女性，与患者体内的性激素水平失衡有关。
乳腺纤维瘤好发于乳房外上象限，呈圆形或卵圆形，临床多见直径1～3cm，生长缓慢，妊娠或哺乳期时可急骤增长。
极少数青春期发生的乳腺纤维瘤可在短时间内迅速增大，直径可达8～10cm。乳腺纤维瘤恶变为纤维肉瘤或乳腺癌者极为罕见。
常见保险种类的核保结论：
医疗险：如果是现症，未曾手术，则责任除外；手术后，确认良性，根据手术时间，标准体或责任除外。
重疾：若是现症，根据乳腺检查报告，如良性可能大，根据BIRADS分级，标准体或者责任除外；手术后，确认良性，目前无结节，标准体承保。
寿险：通常可以标准体承保。
防癌险：若是现症，根据乳腺检查报告，如良性可能大，根据BIRADS分级，标准体或者除外；手术后，确认良性，目前无结节，可标准体承保。
意外：通常不受影响，可以标准体承保。
4）什么是乳腺炎
乳腺炎是由于乳房过多的充盈，或由于乳腺导管阻塞继发感染而产生的。病因一般分为两个方面：1.乳汁淤积为发病的重要原因。乳汁淤积的原因有：乳头发育不良、乳汁过多、婴儿吸乳少、乳管不通等。2.细菌入侵乳头破损或皲裂，使细菌沿淋巴管入侵是感染的主要途径。婴儿口腔感染，吸乳或含乳头睡眠，致使细菌直接进入乳管，上行至腺小叶也是感染的途径之一。常见保险种类的核保结论：
这是属于风险较低的疾病，如果治愈的情况下，重疾、寿险、防癌险、意外险都可以标准承保，但是，医疗险有除外责任的概率比较大。
市场上的重疾险产品在健康告知这方面，都会涉及到询问结节这一项，那么体检查出乳腺结节的朋友，又有哪些保险可以买呢？其实，当我们在购买保险时，一但不符合健康告知的时候，
可以尝试以下2种方法：
1.尝试智能核保：每款保险产品健康告知都是不一样的，一款产品健康告知不符合，可以通过线上的智能核保多看看其他同类产品，也许另一款就符合了哦。具体，曾写过（一文读懂：什么是智能核保）
2.尝试人工核保：我们一定要知道，有结节≠买不了保险，我们除了可以尝试智能核保，再不行还可以走人工核保。
智能核保乳腺结节筛选重疾险推荐：
芯爱重大疾病险：针对女性乳腺疾病核保最友好
海保人寿芯爱重疾险
针对乳腺疾病的核保标准：
如果乳腺结节，未做手术，通过核保，乳腺结节半年内通过乳腺超声检查BIRADS分级（1级、2级）可以标准承保，但是如果是乳腺结节（0级、3级）则会责任除外，4级则是直接拒保。
如果乳腺结节做了手术，需要明确病理结果是否为良性，且半年内乳腺超声复查无异常，则可以正常承保，否则拒保。
智能核保乳腺结节筛选医疗险推荐：
百万医疗：平安e生保（保证续保版）
1）乳腺结节做过手术的情况：
平安e生保（保证续保版），手术切除病理诊断为良性，术后一年复查双侧乳腺B超/钼靶正常，无并发症，无复发，标体承保，也就是说后期乳腺癌也可以理赔。如图：
2）乳腺结节没有做过手术的情况：
平安e生保保证续保版小于1cm的结节，BI-RADS分级2级以内，并且没有其他并发症，对乳腺疾病及其并发症和后遗症除外承保，如图：
最后，我们做个小结，有乳腺结节，买意外险和大部分的寿险是不受影响的。
但是，如果买重疾险，可以尝试智能核保，一般来说乳腺BI-RADS分级1-2级是可以标准体承保的；无明确分级的情况下，报告中没有异常描述的，通常可以除外承保。
其实，任何疾病都应重在预防，乳腺疾病也不例外，研究表明乳腺癌的许多诱因是人为造成的，也是可以避免的；
以下有5个科学类的预防乳腺疾病的建议，分享给每一位女性朋友：
1、科学的饮食习惯如减少过多的热量和脂肪摄入，避免摄入过量的肉类、甜食、煎炸、烧烤、熏腌等食物、不吸烟、少喝酒。
坚持摄入低脂肪高纤维食物，适量增加鱼类、菌类、水果、绿色蔬菜、牛奶及谷类食物的摄入。研究表明激素药物使患乳腺癌的几率增加，有家族乳腺癌病史的妇女建议避免荷尔蒙药物。
2、自我情绪调节，保持愉快的心情，学会调节压力是预防乳腺癌的有效方法，要保持积极向上的人生态度和豁达乐观的情绪。
3、健身体育锻炼可增强机体免疫力，每天运动30分钟可以让人感到快乐，增强自信心，持之以恒，必有成效。
4、定期体检如发现双侧乳房不对称、乳房有肿块或硬结、质地变硬、凹陷、水肿、乳头溢液，乳晕有湿疹样改变，应立即请专科医生确诊治疗。
5、保持良好的生活习惯，避免长时间久坐，更不要经常熬夜。哺乳期女性提倡母乳喂养，既有益于自身健康又有益于宝宝。
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