最近有两个投保案例，前后将近一个月的时间，最终夫妻两个都标准体承保，而且互相加了投保人豁免。
（此案例经客户授权，允许发布）客户身体情况
先生：
年9月单位体检，异常情况如下：
1、总胆红素35.1（标准值上限34）
2、窦性心律过缓（没有心电图报告）
3、甲状腺回声改变（没有甲状腺b超报告）
这份体检报告，由于心电图和甲状腺b超没有报告，所以让客户去复查了心电图和甲状腺b超。
.5月
复查心电图：提示正常心电图。
复查甲状腺b超：提示甲状腺肿大回声改变，建议查甲功。
甲功：指标正常。
客户的甲状腺肿大并伴有回声改变，应该是有炎症，但是甲功是好的，我的建议是目前不需要去治疗，多吃水果蔬菜，保证充足的睡眠。等今年体检再看复查情况。
太太：
年9月单位体检，异常情况如下：
1、中至重度脂肪肝
2、双侧乳腺增生
3、宫内钙化灶3*2mm
由于体检时间超过半年，而且脂肪肝是可逆的，所以让客户复查了肝脏b超和肝功检查。
年5月
复查肝脏b超：提示脂肪肝
复查肝功能和乙肝两对半：均正常
其实这两个客户的体况，我觉得问题不是很大，目标是帮客户标准体承保。（关于核保结果，可以参考这篇文章常见的几种核保结果）
跟客户沟通下来，他们觉得投保人相互豁免很重要，最好是投保人豁免也要标体承保。（有些公司投保人必须没有健康异常才能附加投保人豁免）
投保经过
我先试着投保了一家公司，也是客户比较中意的一款产品，但是核保结果要求客户提供窦性心律过缓的那张心电图报告，实际上客户手上的体检报告没有这份报告。
后来我重新挑选了5款重疾险，有1家公司预核保明确表示是可以标准体承保的，最终2人同时各投保了5款产品，前后花了一个下午的时间操作投保，一共投保了10次。（投保结束的时候我已经两眼昏花了。。。）
核保结果
5家公司，有2家公司标准体承保，夫妻两个都通过，而且投保人豁免也能承保。
2家公司针对女性客户的保单下体检，1家公司针对女性客户的投保人豁免延期。
2家公司针对男性客户的投保人豁免下体检，1家公司针对男性客户的保单延期。
（延期）
（体检）
（体检）
（无需体检，标准体承保）
这样的核保结果，还是符合我预期的，最终客户在2家标体承保的保险公司中，挑选了产品责任更好的一款产品。
从4月份开始沟通保险需求，到6月份拿到保单，虽说时间长了一点，医院复查，但是能有这样的结果，我比客户更开心，我的付出是有意义的。
建议体况异常的客户可以找保险经纪人咨询，因为我们合作的保险公司非常多，拥有丰富的产品线，能够站在客户的立场，给到客户专业的建议，帮客户争取到最满意的核保结果。
最后想跟大家说，买保险，需要健康告知，如果你的体检报告有异常或者有过往疾病史，而且你觉得你需要保险，那么请不要觉得买保险这么麻烦，配合你的保险经纪人，我们会尽力帮你争取最好的核保结果。
彼此相互尊重，才是最重要的。
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我是保险经纪人
《保险法》第条定义：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险经纪人独立于保险公司，是投保人的风险管理顾问，代表投保人进行风险管理。
朱琳烨